הטעות: דוחים את ההחלטה בתקווה ש"זה יסתדר", בזמן שהריביות, ההצמדות והוצאות הגבייה ממשיכים להגדיל את החוב.

ההארה: ככל שפונים מוקדם יותר, יש יותר אפשרויות. לפעמים ניתן להגיע להסדר עם הנושים בלי הליך בכלל. פתיחת הליך גם מביאה, ככלל, לעיכוב הליכי הגבייה נגדכם, ולכן אין טעם להמשיך לספוג עיקולים.

הטעות: מצהירים באופן חלקי, "שוכחים" חשבון בנק, רכב, הכנסה מעבודה צדדית או ירושה צפויה, לא מעבירים מסמכים בזמן או לא עונים לפניות הנאמן.

ההארה: החובה לנהוג בשקיפות מלאה ובתום לב כלפי הנאמן היא לב ההליך. צריך למסור לו את כל המידע על הנכסים, ההכנסות, ההוצאות והחובות, להעביר את המסמכים שהוא מבקש ולעדכן אותו מיוזמתכם על כל שינוי. הנאמן בודק את המידע באופן עצמאי, והסתרה שמתגלה עלולה להביא לביטול ההליך, לשלילת ההפטר ואף לחשיפה פלילית. דווקא הגילוי המלא הוא שמגן עליכם, וגם מידע שנראה לכם "לא נעים" עדיף שיגיע מכם ולא שיתגלה.

הטעות: רושמים את הרכב על שם בן משפחה, מעבירים כסף לחשבון של קרוב או "מוכרים" נכס בזול.

ההארה: לנאמן בהליך יש סמכות לבחון פעולות שנעשו בתקופה שלפני ההליך ולבקש לבטל אותן. מעבר לכך, פעולה כזו נתפסת כחוסר תום לב, ועלולה לפגוע בכל ההליך.

הטעות: לפני ההליך מחזירים חוב לחבר, לבן משפחה או לנושה שלוחץ יותר מכולם, ומשאירים את האחרים.

ההארה: העדפה של נושה אחד על פני האחרים עלולה להתבטל, והכסף יידרש לחזור לקופה. כל הנושים צריכים להיות מטופלים באופן שוויוני.

הטעות: לוקחים הלוואה חדשה "כדי לשרוד" או צוברים חובות במהלך ההליך.

ההארה: חובות שנוצרו אחרי פתיחת ההליך בדרך כלל לא ייכללו בהפטר, ונטילת התחייבויות חדשות ללא אישור עלולה להפר את תנאי ההליך. צריך ללמוד לחיות במסגרת התקציב שנקבע.

הטעות: מפספסים תשלום, מאחרים בהגשת דוחות או לא מעדכנים על שינוי בהכנסה.

ההארה: ההתנהלות שלכם במהלך ההליך היא חלק מההכרעה בעניינכם. עמידה בתשלומים ובדיווחים, ועדכון יזום על כל שינוי (עבודה חדשה, ירושה, שינוי במצב המשפחתי), מקרבת אתכם להפטר. הפרות חוזרות עלולות להביא לביטול ההליך.

הטעות: מזמינים טיסה לחו"ל, מנסים לפתוח חשבון או להשתמש בכרטיס אשראי כרגיל, ומופתעים.

ההארה: בתקופת ההליך חלות הגבלות, למשל על יציאה מהארץ ועל שימוש באמצעי אשראי. אפשר לבקש היתרים במקרים מתאימים, אבל צריך לעשות זאת מראש ובדרך הנכונה.

הטעות: מניחים שבסוף ההליך "הכול מתאפס".

ההארה: חובות מסוימים, כמו מזונות וקנסות, בדרך כלל אינם נמחקים בהפטר. חשוב גם לדעת שערבים לחובות שלכם עלולים להישאר חייבים כלפי הנושים. כדאי לבדוק מראש אילו חובות ייכללו, ומה ההשלכה על בני המשפחה או החברים שחתמו לכם.

הטעות: הפחד לאבד את הבית, את הרכב או את כל מה שבניתם מונע מהם לפנות בכלל.

ההארה: ההליך לא נועד להשאיר אתכם בלי כלום. החוק מכיר בצורכי מחיה בסיסיים, וכל מקרה נבחן לגופו, כולל השאלה מה קורה עם דירת המגורים או עם רכב שנדרש לעבודה או לצורכי בריאות. לפני שמחליטים מתוך פחד, כדאי לקבל תמונה מדויקת.

הטעות: נעזרים בגורמים שמבטיחים "מחיקת חובות מהירה", גובים תשלום מראש ואינם עורכי דין, או מגישים לבד בקשה חלקית.

ההארה: בקשה שמוגשת עם מידע חסר או שגוי עלולה להתעכב או להידחות, וטעויות בשלב הבקשה קשה לתקן אחר כך. ליווי של עורך דין שמתמחה בחדלות פירעון מאפשר לבחון קודם אם ההליך בכלל מתאים לכם, או שיש חלופה טובה יותר, כמו הסדר חוב או איחוד תיקים.